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      跨境電商主要支付方式與發展前景

      添加時間:2015-01-05 19:52

        我國跨境電商支付的背景。

        近年來,我國進出口增速趨緩。海關統計數據顯示,2010 年,我國傳統貿易增長率為 34.7%,2011 年下降為22.5%,至 2012 年,我國進出口額 38667.6 億美元,同比增長 6.2%,2013 年進出口額 41603 億美元,同比增長 7.6%.出口業務也逐漸出現減速。在傳統外貿出口增長乏力之際,同期我國跨境電子商務發展勢頭卻呈現迅猛增長的勢頭,一躍成為我國外貿新的增長點,成為國際貿易的新方式和新手段,改變著傳統國際貿易格局。國家發改委的數據顯示,2011 年跨境電商交易額達到 1.6 萬億元,同比增長 33%;2012 年跨境交易額 2 萬億元,同比增長超過 25%,增速遠高于外貿增速。承擔了我國外貿轉型升級的重要任務。從跨境電商進、出口結構分布情況來看,2012 年超過 90%的交易規模由出口電商貿易貢獻;進口電商比重較低,但隨著中國跨境網購市場的開放、跨境網購基礎環境的完善以及消費者跨境網購習慣的養成,未來進口電商比重將逐步增大。艾瑞調研數據顯示,中國跨境電商的交易規模在 2016 年將達 6.5 萬億元,在進出口貿易總額中的占比也將增至 19%.

        目前,我國跨境電商企業在跨境商品交易中主要有五種不同的商業模式:傳統跨境交易資訊平臺模式、門戶型 B2B 綜合平臺模式、綜合型垂直跨境小額平臺(B2C、C2C、B2B)模式、第三方服務平臺(代運營)模式、垂直型跨境小額交易網站(獨立 B2C)模式。未來,隨著跨境電商政策的完善和電商運營方式的創新,可能出現新型的商業模式。隨著我國進出口貿易在全球市場份額的提升和跨境電商的快速發展,跨境電商支付市場將獲得極好的發展機遇。目前,我國個人用戶跨境支付場景主要分布于跨境網絡消費、跨境轉賬匯款,其中用于跨境網絡消費的跨境支付網民比例最高,為 65.7%,最常使用的跨境支付網民占 39.5%.

        跨境電商主要支付方式。

        1.跨境電商平臺及其主要支付方式。

        與當前跨境電商經營模式相對應,跨境電商支付結算方式也有所不同。傳統跨境大額交易平臺(大宗 B2B)模式主要為中國外貿領域規模以上 B2B 電子商務企業服務,如為境內外會員商戶提供網絡營銷平臺,傳遞供應商或采購商等合作伙伴的商品或服務信息,并最終幫助雙方完成交易。傳統跨境大額交易平臺的典型代表有ebay、阿里巴巴國際站、環球資源、made-in-china、Di-rectindustry 等。大宗交易平臺僅提供買家和買家信息,提供商家互相認識的渠道,不支持站內交易。外貿交易主要以線下支付為主,金額較大。因而,線下支付一般采用 T/T、L/C、西聯等方式。

        門戶型 B2B 綜合平臺模式,主要提供交易、在線物流、糾紛處理,售后等服務。目前,這種跨境平臺主要有敦煌網、Aliexpress,eBay,慧聰網等。門戶型平臺的市場集中度較高,敦煌網的市場份額就占超過 60%.這種平臺模式多采用線上支付,支付方式主要包括 Paypal、V/MA 等方式。

        綜合型垂直跨境 B2C(含部分 B2B)小額平臺模式,主要提供交易、在線支付、物流、糾紛處理,售后等服務,以小額批發零售為主。代表性平臺有蘭亭集勢(Light-IntheBox)、米蘭網、大龍網、chinavasion、tomtop 等。這種模式普遍采用線上支付,如:Paypal,信用卡,借記卡等。

        第三方服務平臺(代運營)模式,不參與電子商務的交易過程,專門為各類小額跨境電子商務公司提供整體解決方案,協助客戶提供交易后臺的支付、物流及客服服務,屬于專業平臺技術支持方和運營方。支付方式按客戶需求,可有多種選擇。

        垂直型跨境小額平臺(獨立 B2C),一般通過自建B2C 平臺,將商品銷往海外,其主要業務包括交易、物流、支付、客服等。這種模式與綜合型垂直平臺一樣,普遍采用線上支付,如:Paypal,信用卡,借記卡等。

        跨境電子商務的業務模式不同,采用的支付結算方式也存在著差異?缇畴娮又Ц稑I務會涉及資金結售匯與收付匯。從支付資金的流向來看,跨境電商進口業務(包括個人消費者海淘)涉及到跨境支付購匯,購匯途徑一般有第三方購匯支付、境外電商接受人民幣支付、通過國內銀行購匯匯出等?缇畴娚坛隹跇I務涉及到跨境收入結匯,其結匯途徑主要包括第三方收結匯、通過國內銀行匯款,以結匯或個人名義拆分結匯流入、通過地下錢莊實現資金跨境收結匯等。

        2.跨境電商支付渠道與工具。

        我國用戶跨境轉賬匯款渠道主要有第三方支付平臺、商業銀行和專業匯款公司。艾瑞調研數據顯示,我國使用第三方支付平臺和商業銀行的用戶比例較高,分別為 82.2%和 81.4%;其中第三方支付平臺使用率更高,占比 50.9%.相較于商業銀行較高的費率和專業匯款公司有限覆蓋網點,第三方支付平臺能同時滿足用戶對跨境匯款便捷性和低費率的需求,因此,受到越來越多的用戶的青睞?缇侈D賬匯款用戶使用在線跨境支付方式較多。2012-2013 年中國跨境轉賬匯款使用境內第三方網上支付、網銀線上支付、境外第三方網上支付和信用卡在線支付的跨境轉賬匯款網民占比分別為 18.9%、16.6%、14.1%和 12.8%;總體占比 62.5%.此外,“信用卡刷卡支付”在整體偏好中占比 15.5%.

        境內外跨境電商網站支付渠道選擇存在差異。

        2012-2013 年中國網民在境內跨境電商網站和境外電商網站消費時選擇使用的跨境支付方式有共性,第三方支付比例均較高,最常用的占比都在 40%以上,使用過的占比甚至高達 70%左右。當然,兩者也存在一定差異。境內跨境電商網站支付用戶選擇的前兩位是第三方支付平臺和網銀在線支付,其占比分別為 50.7%和 21.7%;而境外電商網站支付用戶選擇的前兩位是第三方平臺支付和信用卡在線支付,占比分別為 40.9%和 32.8%(見下圖)。相比較而言,除了在境內外都占首位的第三方支付以外,境外電商網站支付選用信用卡比例更高,這與其整體支付習慣有關,因為信用卡本身在境外使用就更為普遍。

        3.跨境電商主要支付機構。

        從目前支付業務發展情況看,我國跨境電子支付機構主要有境內外第三方支付機構、銀聯、銀行。從我國跨境電商支付的影響力看,境內外第三方支付機構成為用戶的首選。目前,PayPal 作為全球最大的在線支付公司,在第三方支付機構中占據重要地位。當前,PayPal 業務支持全球 190 個國家和地區的 25 種貨幣交易,尤其在歐美普及率極高。同時,PayPal 還是在線支付行業標準的制定者,在全球支付市場中獲得認可,擁有很高的知名度和品牌影響力。中國跨境交易的用戶,也受此影響,更多的選擇了 PayPal.尤其是個人海淘用戶和跨境 B2C出口,其使用率更高。不過,在跨境支付領域,PayPal 的在我國的跨境支付絕對領先地位已經開始遭受挑戰。

        支付寶憑借國內第三方支付的良好基礎,逐步進軍跨境電商支付。2007 年 8 月,支付寶與中行等銀行合作,推出跨境支付服務。從 2009 年開始,支付寶先后和維薩(VISA)和萬事達卡(Master)進行合作,這兩大全球發卡機構在港、澳、臺地區的持卡用戶都可通過支付寶在境內的淘寶網進行購物,從而完成雙向的跨境支付服務。

        目前,支付寶的跨境支付服務已覆蓋 34 個國家和地區,支持美元、英鎊、歐元、瑞士法郎等十多種外匯結算。

        2013 年 9 月份,國家外匯管理局公布了支付寶等 17 家第三方支付機構獲得跨境電子支付的試點資格。國內第三方支付機構開始廣泛介入跨境電商在線交易及跨境電子支付業務。

        財付通與美國運通(American Express)合作,其網絡支付服務能夠借道美國運通,實現在美、英兩國 glob-aleshop 等熱門購物網站跨境在線購物、支付?戾X則從2012 年年初推出適合外貿電商用戶的一攬子跨境支付、國際收匯服務方案,通過與西聯匯款的合作,實現自動化的匯款支付處理,幫助外貿電商消除繁瑣的結匯流程與規避風險。目前,快錢能夠支持總量達 15 億張信用卡的 VISA、MasterCard、AmericanExpress、JCB 等國際卡支付,為外貿電商提供一體化結匯服務和專業化的風控服務。匯付天下則專注小微企業市場,重點在航空產業鏈等 B2B 商務市場,特別是在航空機票支付領域,匯付天下的市場份額近 50%.

        銀聯的跨境支付起步更早。銀聯卡 2004 年開通了香港、澳門地區服務。目前,銀聯卡可在中國境外 125 個國家和地區實現跨境支付。在國內,其跨境支付優勢明顯。

        我國跨境電商支付的發展前景。

        1.第三方跨境支付市場份額將快速增長。

        從跨境電商出口看,2014 年隨著全球電商市場的高速增長,我國外貿電商發展面臨較好的機遇,跨境電商有望迎來高速發展期。國務院辦公廳轉發商務部等部門發布《關于實施支持跨境電子商務零售出口有關政策意見的通知》,其中提出 6 項具體措施解決跨境電商在海關、檢驗檢疫、稅務和收付匯等方面存在的問題?缇畴娚躺踔烈呀涀鳛閷崿F外貿轉型升級的重要支點?缇畴娚痰母咚侔l展,需要跨境支付的支撐,跨境支付市場無疑將成為支付領域新的增長點。受政策限制,在以往的跨境支付業務中,目前第三方支付公司所提供的外貿收單主要還是在香港用美元結算,之后客戶再通過其他渠道將資金轉移至境內。而外匯局的試點推行后,第三方支付公司即可直接在境內結匯給客戶?缇惩鈪R支付的許可為中國第三方支付開辟了留學教育、航空機票及酒店住宿等服務貿易領域。國內支付公司提供更大范圍的跨境支付服務成為可能,為支付公司開辟了更廣闊的發展空間。

        從跨境電商進口看,隨著國內“海淘”需求日益強烈,跨境電商進口增長迅猛。據中國電子商務研究中心調查,海外代購市場交易規模連年翻番,交易額 2011 年為 241 億元,2012 年為 483 億元,2013 年達 700 億元,跨境進口支付市場無疑是支付領域的另一片“藍海”.雖然大部分外國網購網站都只是支持 paypal,但是使用paypal 賬戶進行支付也有其局限性,即境內消費者一旦把錢匯入 paypal,便無法在國內取出。這導致消費者在跨境消費時出現對交易安全的擔憂。國家外匯管理局正在推進支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點,獲得牌照的第三方支付公司即可通過銀行為外貿電商提供外匯資金集中收付和結算的服務。此外,上海自貿區的東方支付等第三方支付機構,還將互聯網支付產品由境內延伸至境外,打造跨境支付實時處理服務平臺,全面實現客戶通過第三方支付機構使用人民幣進行海外購物,極大地方便了國內客戶海外購物的需求。這些便利措施,將使得境內第三方支付機構搶占更多的跨境電商支付業務市場份額。

        2. 跨境支付一站式綜合服務體系將受到零售電商青睞。

        2013 年,主管部門對跨境電商零售出口的結匯,開辟了兩大通道:一是從 2013 年 9 月開始的跨境外匯支付業務試點,至今已有 17 家企業取得試點資格,其中匯付天下等 10 家機構獲得了貨物貿易、留學教育、航空機票及酒店住宿等“全業務”試點牌照;二是 2014 年 2 月在上海自貿區開放的跨境人民幣支付業務。央行上?偛肯掳l了《關于上海市支付機構開展跨境人民幣支付業務的實施意見》,支付機構可依托互聯網、為境內外收付款人之間,基于非自有貿易賬戶的真實交易需要轉移人民幣資金提供支付服務,跨境人民幣支付業務為雙向支付,包括境內對境外的支付和境外對境內的支付,不得軋差支付。但這兩個支付通道實際上都存在不足,在跨境支付中業務量并未因獲取牌照而出現井噴?缇惩鈪R支付通道受制于境內機構在境外的影響力有限,境外用戶還是習慣于使用認可度較高的信用卡和 paypal,因而境內第三方支付機構能承接的業務量小。人民幣跨境支付通道則因人民幣海外存量不足,少有買家用人民幣付款。作為電商零售賣家,主流還是借地下錢莊換匯。此外,跨境電商零售模式下,賣家直接面對國外消費者,以銷售個人消費品為主,物流方面主要采用航空小包、郵寄、快遞等方式,其報關主體是郵政或快遞公司,因而在檢驗檢疫、結匯、出口退稅等諸多環節都存在問題。

        對于跨境電商,尤其是跨境 B2C 而言,一站式跨境支付綜合服務是其迫切需要。深受歐美客戶歡迎的Paypal,除了開展互聯網支付、移動支付、信用支付、線下支付等核心業務外,它還為消費者提供便捷、安全的支付選擇,以及為客戶提供更多的延伸服務,比如提供跨境商業服務解決方案:代收代付、跨境電商、資金歸集、咨詢服務、O2O 服務等。甚至借助 eBay 在電商領域的資源積累,在支付、技術支撐及完善的金融服務體系方面,為電子商務行業及傳統行業電商化提供綜合解決方案,集合在線支付、移動支付、線下支付以及信用支付等多元化支付解決方案,將來會進一步提供數據服務、營銷服務、信貸金融服務等,通過對平臺積累的龐大用戶、商戶交易信息進行數據挖掘和分析,為商戶提供營銷及供應鏈金融等增值服務。面對我國跨境電商零售企業的諸多不便,我國跨境支付機構,尤其是第三方支付機構未來將在政策支持下,如果能加強與電子商務平臺上合作,從商戶商品展示、貿易撮合,到在線簽約及電子單證的擬定、資金托管,以及最終的支付結算、通關交付、出口退稅等全程參與,提供一體化解決方案,實現全程無紙純電子化交易,縮短交易周期,提升結算效率,其發展前景將十分廣闊。目前,這種趨勢已開始出現,如上海自貿區的東方支付與跨境通平臺;哈爾濱中俄跨境電子商務在線支付平臺將集電子數據交換、身份認證、電子數據申報、數據整合匯總、數據控制管理、物流和通關狀態信息查詢為一體,實現網上支付、電話支付、便攜終端支付(基于手機和 PC 機)、電子錢包支付、手機支付等多種方式跨境支付。

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