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      目前我國在各個階段的信用卡犯罪的定罪

      添加時間:2014-09-13 22:27
        自從我國加入世貿組織以后,市場經濟特別是金融市場不斷的發展、創新、繁榮,隨之發展的信用卡支付工具,作為新的金融交易手段也不斷的發展創新,體現了其很高的科學技術含量。然而相應的,由于科學技術在不斷的發展與創新,信用卡在使用和管理中由于設計上的缺陷與瑕疵被不同的犯罪分子所利用,與信用卡相關的犯罪也層出不窮。

        一、我國信用卡犯罪的特點。

        我國目前信用卡犯罪的特點大致可以分為以下幾點:(1)我國信用卡犯罪的客體大多數是復雜客體,即信用卡監管秩序和國家公司財產所有權;(2)信用卡支付方便快捷,信用卡支付就算跨國也能完成,因此信用卡犯罪的種類在不斷的增多,而且具有跨國性、跨區域性;(3)因為信用卡本身就具有高科技性,所以利用信用卡犯罪的人也一般懂得或者了解信用卡的技術,因此信用卡犯罪整體就呈現出高智能化的特征;(4)近年來,信用卡犯罪的主體逐漸復雜化,呈現出本國居民、港澳臺居民甚至外國居民等等,很多都是分工協作,組成犯罪團伙,形成犯罪鏈條。

        二、目前我國在各個階段的信用卡犯罪的定罪。

       。ㄒ唬┬畔@取階段的信用卡犯罪定罪問題。

        一般在人們辦理信用卡時,都會輸入自己的關鍵信息,但是實踐中存在大量的盜取信用卡信息的行為,由于法律沒有明確的規定,使盜取信息的行為不能及時有效的被法律所規制。我們也都知道信用卡犯罪的源頭是泄漏信用卡的信息,因此我們必須關注信用卡信息獲取階段的犯罪定罪問題,從源頭上打擊信用卡犯罪。

        我國所指的信用卡信息材料包括申請辦理信用卡的領卡條件擔保資料及個人信息,并且將這些信息交給銀行進行辦卡的行為。而這些信息往往會被犯罪分子竊取、收買、非法提供給他人進行各種犯罪,而且這些犯罪案件呈高發趨勢。我國也在《刑法修正案(五)》中,把信用卡犯罪作為最新的經濟犯罪以保護私人財產的目的納入其中進行刑法制裁。在《刑法修正案(七)》中甚至還規定了非法獲取公民個人信息罪,將身份信息納入刑法規制的范疇。對于這類案件的定性問題,我國一般將其定為竊取信用卡信息資料罪。至于非法提供信用卡信息的行為,包括有償行為和無償行為,不管是其中的哪一種行為,我國刑法統一采用選擇性罪名進行規制,只要有一個符合構成要件的行為就可構成本罪。然而我們應該也要關注行為人所持有的主觀狀態,非法提供信用卡信息罪的主觀方面應該與竊取、收買信用卡信息資料的主觀方面存在很大的差異。

       。ǘ┪覈庞每ㄐ纬呻A段的犯罪定罪。

        一般我國的信用卡形成階段的犯罪表現為制作信用卡的行為,即該行為就是利用大量獲取信用卡相關信息包括卡號、密碼等偽造成一張實實在在的信用卡的行為,然后將偽造的信用卡進行使用,從事信用卡犯罪活動,一般就是盜取信用卡里面的存款。如果僅僅依靠信用卡里面的信息是無法完成信用卡犯罪的。

        1.在此階段我們主要分析一下偽造信用卡行為定性與定罪問題。

        因為隨著我國快速增長的市場經濟和日益繁榮的金融市場,人們開始大量的使用信用卡消費,然而這也使信用卡犯罪受利益的誘惑也日益膨脹,偽造信用卡進行詐騙的現象日益猖獗,對于這種行為的定罪我們也應該進行細分。顧名思義,偽造和變造也有區別,我們要對其行為進行很好的把握。筆者認為偽造的信用卡本身己不具備信用卡該有的屬性,改變了信用卡的本質,我們應該將其認定為信用卡詐騙罪。

        2.在這個階段還包括使用虛假的身份證明騙領信用卡行為。這個里面的信息與非法獲取公民信息罪里的公民信息存在很大差異,信用卡身份信息更側重于信用卡申請辦理人提供的一系列擔保資料,而個人信息僅僅是指個人的基本信息,而且刑法修正案已將非法獲取公民信息的行為獨立成罪。加之,許多金融機構的工作人員為了追求利益,挺而走險,在明知行為人采用虛假身份的情況下,為其辦理信用卡,使其惡意透支。對于此類行為,我們對其定罪應該構成妨害信用卡管理罪。

       。ㄈ┪覈谛庞每ǔ钟谢蛘吡鬓D階段的犯罪定罪。

        1.非法持有他人信用卡行為的定罪。我們通常所說的非法是指不符合刑法規定而持有,且必須是他人真實有效的信用卡。如果犯罪分子明知是偽造的信用卡或者明知是偽造的空白信用卡卻還是持有、運輸并且數量較大的這種行為定罪也有很多規定。對于偽造行為的主體不能包括行為人自己偽造的行為而是僅指他人偽造的行為。自己偽造信用卡我國刑法上已經將其定為妨礙信用卡管理罪。但是如果對自己偽造的信用卡持有、并且運輸且數量達到較大的我國一般將其認定為偽造金融票據罪。在這里,我們所說的持有是指持續的將財務控制或者占有的持續狀態。

        2.我國針對以虛假身份證明騙領的信用卡行為或者以出售、購買、為他人提供偽造的信用卡行為的定罪,最重要的就是要全面了解辦理信用卡時提供的信息資料。這些信息資料包括申請辦卡的人的個人基本信息和能夠為該申請人提供擔保的人的信息或者擔保物的信息。這些信息是與非法獲取公民信息罪里的信息資料也是不同的,后者是單獨成罪的。

       。ㄋ模┪覈壳霸谛庞每ㄊ褂秒A段的犯罪的定罪問題。

        我國現階段信用卡在流通領域中的犯罪現象更為復雜多變,很多犯罪行為都發生在這個階段。其中為大家所熟知并且犯罪數量與日俱增的就是在辦理信用卡后對信用卡進行惡意透支或者是冒用、騙領信用卡等使用信用卡進行詐騙的嚴重破壞社會主義市場經濟秩序的犯罪行為。

        1.我國對很多犯罪分子利用虛假身份證明騙領信用卡以及使用偽造的信用卡的行為的定罪,應該分別用不同的罪名來規制。區分其與妨礙信用卡管理罪,我們主要看從事這些行為的人,他們的主觀目的是什么,如果對行為人的主觀目的不好把握,我們可以依靠行為人具體的客觀行為來判斷。如果主觀目的沒有明顯的欺詐,就定妨害信用卡管理罪。但是我們如果認定行為人的主觀方面具有雙重故意的復雜情形時,就要對行為人的其它方面進行考量。如果行為人的行為構成要件符合牽連犯范疇,就按照從重原則處罰定一罪,即定信用卡詐騙罪。

        2.對使用作廢的信用卡行為定罪。我國對作廢的信用卡規定了三種情況(1)超出正常的使用期限的信用卡;(2)持卡人主動申請停止使用的信用卡;(3)被發卡機構已經拉入黑名單或者持卡人遺失信用卡申請掛失的。如果信用卡作廢后還能使用,這是在發卡機構受理該業務之前,存在一定的“空白時期”,所以許多持卡人利用這種監管上的空白實施犯罪我們將這種行為歸結為金融監管機構的工作失職,這種情形就應該認定為使用偽造信用卡的行為。

        3.對冒用他人信用卡的行為定罪。冒充他人信用卡的行為就是未經他人授權而非法使用他人信用卡的行為。在我國,信用卡的冒用形式種類繁多,主要表現在盜竊他人信用卡并使用,沒有經過他人同意使用他人交由自己保管的信用卡,拾到了他人的信用卡不上交而是再次使用的行為以及通過各種欺騙手段獲得他人信用卡經行信用卡犯罪的行為。筆者認為這些都應該以信用卡盜竊罪定罪量刑。

        4.惡意透支行為定罪。隨著市場經濟的發展,使用信用卡消費的模式日益增多,最為大家廣泛熟悉的就是信用卡惡意透支的行為。要對惡意透支行為進行定罪,首先要分析其犯罪構成:即客觀方面必須要有非法占有的目的,而且要超出必要的期限和限度,經過催告仍然在規定時間不歸還等等。對惡意透支還應該實行懲罰性的處罰,將利息應計入犯罪數額,這樣也會對逾期不歸還透支款的行為進行金錢上的懲罰,以達到其自覺還款的效果,有利于保護銀行的利益,且在主觀方面必須以非法占有為目的。

        三、結論。

        眾所周知,信用卡這種便捷、簡單的支付手段刺激了消費,促進了經濟的增長和市場經濟的繁榮。但是它也是一把雙刃劍,便捷的同時卻為一些不法分子提供了金融犯罪的機會,嚴重影響了我國的市場經濟秩序。因此,從不同階段解析我國信用卡犯罪的定罪問題,能夠有效預防和制止信用卡犯罪行為,進而對我國的金融領域乃至整市場經濟都會有很好的促進作用,為我國的經濟社會發展掃除了障礙、鋪平了道路。
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