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      第三方支付的概念、特點及其分類

      添加時間:2014-07-24 17:02
        我們認為第三方支付主要是交易支持平臺,是一些具有實力和信譽優勢的獨立機構,這些第三方機構與各大銀行進行簽約,待客戶選購商品以后,雙方通過這個平臺提供的賬戶進行貨款支付。這種方式不同于傳統的由賣者直接付款給賣者的方式,而是讓第三方支付平臺當作中介使用,第三方的責任是通知賣家貨款何時到達、準時發貨,客戶在檢驗商品合格后通知付款給賣家,第三方要把款項轉移到賣家賬戶。這樣雙方通過這個支付中介平臺,交易雙方不用面對面就可實現交易。
        
        1.第三方支付的特點。
        
        與傳統的支付方式相比,第三方支付具有顯著的特征:第一、中介性。第三方支付平臺比傳統買賣雙方直接交易多了一個環節,這個環節取代買著直接付款給賣者。第三方支付平臺主要是依附在規模較大、信譽較好的網站下,有相關合作的銀行可以當做信用依托,所以第三方支付平臺可以有效地解決買賣雙方網上交易中有關的信用問題,更好旳推動電子商務的健康快速發展。第二、安全獨立性。第三方支付平臺主要是為網上交易提供安全保障的獨立機構。當買家在網上購物時,錢不是直接打到賣家的賬戶上而是先通過第三方支付平臺銀行賬戶,當買家確認收貨并且無質量問題的情況后通知第三方支付平臺把錢打入賣家的賬戶。第三、監督性。與傳統支付方式相比,第三方支付起到監督和約束作用。第三方支付平臺不僅具有保證資金傳遞安全功能而且可以對交易雙方進行約束和監督。第三方支付平臺不僅可以將買家的錢劃入賣家賬戶,而且在出現交易糾紛時能有效避免賣家收到買家訂單后不發貨或者買家收到貨物后拒絕付款等情況,保證交易順利進行。第四、手段多樣性。在具體支付手段上,第三方支付平臺的支付手段是多樣的,用戶可以使用網絡支付、電話支付、電視支付、手機短信支付等多種方式進行支付,把支付方式與現代信息技術的發展相結合,使支付變得方便快捷。第五、平臺整合性。在與銀行關系上,第三方支付平臺負責提供很多應用方面的接口程序,這樣就把不同種類的銀行卡和不同的支付方式連接到一個統一平臺上,這個平臺可以負責在交易結算的過程中與銀行的對接,避免了當前不同銀行賬戶間轉賬不暢的情況。第六、新風險產生。與傳統支付方式相比,第三方支付帶來新的風險。第三方支付平臺進行資金吸存,并且導致大量資金沉淀,當沉淀資金管理不善時就存在著資金安全隱患,甚至出現支付風險。
        
        2.第三方支付的分類。
        
        根據不同分類方法,對第三方支付平臺可以進行不同分類:根據支付的工具分為線上支付與線下支付,線上支付主要是通過互聯網進行支付,線下支付主要是通過POS機等工具進行支付。
        
        根據服務對象與功能分為兩種類型,一類是依托大型電子商務網站,為其提供互聯網、移動互聯網等在線支付工具的企業,其代表企業有支付寶、財付通等;另一種類型是聚焦行業需求,將金融支付與行業應用相結合,為其提供行業定制的支付企業,其代表有快錢、匯付天下、銀聯支付等。
        
        根據主導功能與模式劃分,第三方支付平臺可分為支付網關模式和信用中介模式。其中,支付網關模式主要是把不同的銀行卡支付功能連接到一個統一的界面上,這樣形成一個借口,可以使電子商務交易企業和銀行進行對接,在交易結算的過程中,客戶可以通過獨立的第三方支付平臺把貨款支付給商家,這樣第三方支付提供的是一個平臺,企業和客戶可以進行賬戶資金順利流動。信用中介模式主要是第三方支付的相關服務要擔當信用中介的責任,負責保證“代收代付”和“信用擔保”等相關職責。在買賣交易的雙方達成交易合作的意愿后,買方要把貨款先存入支付平臺上指定的賬戶內,在買家收貨后要通知第三方的支付平臺進行付款,第三方支付平臺要把買方以前存入的貨款從買家的指定賬戶中轉移到賣家的賬戶。
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