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      移動支付中的無線通訊方式比較

      添加時間:2015-08-07 15:24
          移動支付又稱為手機支付,指的是人們在日常交易時使用移動終端設備完成貨款的交付。移動設備包括手機、PDA、PAD、移動 PC 等。交易場景甚多比如:商超購物、便利店消費、打的付款等。圍繞著付款介質的不同,移動支付中的無線通訊方式也有所不同,主要包括:基于傳統磁條卡支付的藍牙通訊、基于芯片卡支付的 NFC 通訊、第三方主導的二維碼支付。本篇以無線通訊技術為主展討論不對有線方式進行分析。
       
          在移動支付領域,為了實現支付的目的,有多種通訊方式包括藍牙、NFC、2.4G、無線 WiFi 等。除此之外,二維碼技術也被大規模的應用,例如微信、支付寶推出的掃碼付、銀聯領域的拍拍付等。而在 NFC、藍牙、二維碼被大規模的應用。
       
          其中藍牙和 NFC 屬于數據交互協議。藍牙是一種無線技術標準,可以實現在固定設備、移動設備和樓宇個人域網之間的短距離數據交換,波段為 2400~2483.5MHz,數據速率 1Mbps。NFC 是一種短距離的高頻無線通信技術,允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸(在十厘米內)交換數據。這個技術由免接觸式射頻識別(RFID)演變而來,并向下兼容 RFID,最早由 Sony 和 Philips 各自開發成功,主要用于手機等手持設備中提供 M2M(Machine to Machine)的通信,具有天然的安全性。
       
          二維碼是一種信息存儲的方式,在互聯網支付領域被大規模的應用。二維碼是用某種特定的幾何圖形按一定規律在平面(二維方向上)分布的黑白相間的圖形記錄數據符號信息的,在代碼編制上巧妙地利用構成計算機內部邏輯基礎的“0”、“1”比特流的概念,使用若干個與二進制相對應的幾何形體來表示文字數值信息,通過圖象輸入設備或光電掃描設備自動識讀以實現信息自動處理。
       
          確切的說,二維碼是個編解碼方式是信息的載體,并不是通訊范疇。但是借助移動設備的攝像頭,通過近距離的掃碼動作,也可以實現類似非接觸扣款的功能。二維碼作為單向被讀憑證是付款人或收款方的身份識別標志,而 NFC、藍牙則是通訊方式,對于通信方式來說, 其應用就是雙向的信息交互。
       
          基于藍牙的支付,在傳統的銀行卡收單領域被大規模的采用。前期某支付公司推出的移動 ePOS 其實就采用到了藍牙技術。雖然低功耗藍牙技術已經在耗電方面得到了很大的改善,但是由于其對數據交互,沒有一個可控的安全手段。
       
          在移動支付領域沒有攝像頭 + 二維碼的方式推廣的范圍大。
       
          NFC 技術的出現在非接觸的交易安全方面得到了提高,加上 NFC 的通訊速度快和隨著制作成本的降低和市場的覆蓋率越來越來高,目前在市場已經開始有說推廣,比如在公交領域、金融領域可以使用具有 NFC 功能的手機進行刷卡乘車和使用銀行的閃付功能進行購款支付。在幾種非接觸通訊技術中,基于 NFC 模式的交易速度在目前來看時最快,但是對手機與讀寫終端的距離有所要求,大約需要 2-5CM。
       
          相對于二維碼的不可改寫,采用 NFC 功能的標簽,其數據內容可以重置和改寫。
       
          對于三種技術,應用前景各有千秋。相比之下,二維碼的推行已日漸成熟,從 20 世紀八十年代的誕生,日韓的前頭成功,再到 2005 年左右國內的首度出現,2010 年二維碼已開始逐漸升溫,到現在街頭巷尾已隨處可見二維碼。二維碼在國內市場已經打開,正在逐漸步入成熟,應用在各個領域,涉及商業信息化(物流管理、質量監控、產品防偽、身份驗證)、移動營銷(廣告互動、廣告監測、數據庫營銷)、移動商務(移動安全、移動支付、電子票務、移動社交、打折優惠)等,未來的發展,二維碼仍然前景巨大。
       
          而 NFC,2003 年才正式推出,同年飛利浦(恩智浦前身)、SONY 和諾基亞聯合成立 NFC 論壇,齊推 NFC 的發展。
       
          2005 年首次在美國試點,擁有一定支付功能的同時,加強周邊應用設置,如海報。而到了 2007 年 NFC 才正式走進大陸,廈門、北京、廣州等地試點,用于公交支付。但大陸應用非常濃重的是商業支付氣息,而少注重周邊基礎環境的應用,及至當下,NFC 在國內的應用也僅在三大運營商和各大金融機構的推動下才上了臺面。
       
          到 2012 年 NFC 在全世界已呈現一個良好的發展勢頭,無論是軟環境的培養,還是硬件設施的打造,NFC 已經逐漸成熟,而國內三大運營商的推動也將帶動相關應用領域的發展。但國內 NFC 市場尚未打開,NFC 應用也僅停留在支付當中,基礎設施建設較為滯后,整個 NFC 生態環境打造困難重重。
       
          對于整個 NFC 的發展也僅從國際市場上分析,美國市場研究機構 ABI Research 預計,近場通訊(NFC)移動支付市場規模將在 2016 年突破 1000 億美元的大關,2017 年達到1910 億美元。這僅僅應用在金融支付領域的 NFC 前景,而其他應用則不可估量。更近的數據 ABI Research 預計,NFC移動支付市場今年的規模為 40 億美元。
       
          與 NFC、二維碼兩項技術相比而言,藍牙技術在支付領域的推廣的不是太理想? NFC 和二維兩者各有千秋,人們常常問起,NFC 是否會替代二維碼,二維碼又是否會憑借其成本優勢阻礙 NFC 的發展?筆者認為,線上支付、或者對交易時間要求不高的線下支付二維碼的優勢占據上風,安全方面可以通過系統架構以及交易流程的優化來規避風險,加上現在用戶的操作習慣趨于常態化,二維碼的應用的使用頻度將會逐步上升。
       
          而 NFC 技術的優勢在與線下交易、安全可控。像公交領域這種對交易時間要求比較的場所,NFC 將會得到推廣,但是NFC與車載POS機的適配方面和射頻范圍仍存在改善,否則將會制約 NFC 的推廣。
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